新創現金流管理術：避免「有營收卻沒錢」的窘境｜GENEJ 創業實務系列 #7

現金流是企業的血液。
很多新創公司不是因為沒客戶、沒營收倒閉，而是因為 現金周轉不過來。

收入可能在兩個月後才進帳，支出卻每個月都要付房租、薪水、進貨款，最後就陷入「帳上盈利、口袋沒錢」的窘境。

以下整理 4 個關鍵做法，幫你在創業初期穩住現金流，降低資金斷鏈的風險。

1. 預估收支節奏

不要等到月底才看帳，應該提前規劃 未來 3~6 個月 的收支情況。

• 預測每筆收入的到帳時間（尤其是延遲付款的 B2B 客戶）

• 計算每月固定支出（房租、薪水、工具費用等）

• 預留不可預期支出（設備維修、突發採購）

📌 建議：用 Google Sheet 或簡單的會計軟體，隨時更新現金流預測表。

2. 縮短收款週期

現金流健康與否，很大程度取決於 你多快能收回錢。

• 合約中明訂付款期限（例如 7 天或 14 天）

• 大案子可分階段請款，避免一次壓到尾款

• 對長期合作客戶，可採用信用額度控管

📌 目標：讓應收帳款平均回收期不超過 30 天。

3. 延長付款週期

在不影響合作關係的情況下，盡可能把付款週期拉長，讓現金留在自己手上久一點。

• 與供應商談定期結帳（例如月底結算、次月付款）

• 大額採購先談分批付款

• 使用企業信用卡，延後扣款日期

📌 小提醒：延長付款週期要保持信用，不要因拖延影響商譽。

4. 保留應急資金

建議預留 至少 3~6 個月固定支出的現金存量，避免突發事件讓公司陷入斷水狀態。

• 將多餘現金放在低風險、可快速提領的帳戶

• 大額收款後，不要一次全部投入新計畫

• 確保有緊急貸款或信用額度備用

💡 結語

現金流管理不是會計才需要做的事，而是 每位創業者的生存技能。
穩定的現金流能讓你在市場波動中保持餘裕，抓住下一個成長機會。

GENEJ 專注於從策略層面協助你打造可持續的資金運作模式，讓公司在拓展市場的同時保持健康的現金流。